BERKAT Deepavali 2026：Indian 小生意最高 RM30,000，3% 融资谁可以申请？

如果你是做 Deepavali-related business 的小商家，最近需要短期资金补货，这个 programme 值得先看资格。

KUSKOP 在 2026 年 10 月 3 日宣布 BERKAT Deepavali，通过 TEKUN Nasional 提供：

• 最高融资：RM30,000
• Profit rate：3% per annum
• Financing tenure：最长 12 months
• Application：3 Oct – 8 Nov 2026
• 总 allocation：RM30 million

用途主要是帮助 Indian entrepreneur / trader 在 Deepavali 前增加 working capital，例如补 stock、准备 bazaar 或节庆相关生意。

不过先讲最重要的：

有融资不代表一定要借。

先看自己有没有资格，再算清楚 12 个月内能不能还。

谁可以申请 BERKAT Deepavali？

目前公布的基本条件包括：

• Malaysian citizen；
• Indian community；
• age 18–65；
• 从事 Deepavali-related business / trading；
• 可作为短期 working capital；
• existing TEKUN entrepreneur 也可以申请。

现有 TEKUN borrower 仍可申请，但 total financing received 不可以超过：

RM100,000

每个 application 仍然要经过 assessment，不是符合年龄和族群就自动 approved。

什么类型生意比较符合 programme 用途？

官方说明特别提到适合需要在 Deepavali 前增加 stock / preparation 的 small trader，例如：

• food & beverage；
• clothing；
• Deepavali-related equipment；
• festive supplies；
• bazaar trader；
• Little India trader；
• hawker / small business。

如果你的 business 跟 Deepavali 完全没有关系，最好不要因为“3% 看起来便宜”就直接假设自己适合。

可以借多少？

最高：

RM30,000

但“最高”不是说每个人都会拿 RM30k。

最终 approved amount 仍会看：

• application；
• business needs；
• cash flow；
• credit assessment；
• TEKUN / programme evaluation。

借多少最合理，应该从自己真正需要多少 working capital 开始，而不是从“最多可以拿多少”倒推。

3% p.a. 大概是多少钱？

官方公布的是：

3% per annum

为了让你有概念，可以做一个最简单的 12-month illustration。

如果把 3% 直接用在完整 principal 上做粗略 annual illustration：

Financing	3% 一年粗略成本
RM10,000	RM300
RM20,000	RM600
RM30,000	RM900

这只是帮助理解 3% p.a. 大约是什么量级。

实际 repayment schedule、profit calculation method、fees 或 monthly instalment，应以 TEKUN 正式 offer / agreement 为准。

不要拿这张表直接当成最终 repayment quotation。

为什么我不建议只看“3% 很低”？

因为小生意最危险的不是 rate 看起来高或低，而是：

cash flow 到期时不够还。

例如你为了 Deepavali stock 借 RM30k，但：

• stock 卖不完；
• sales 比预期低；
• supplier payment 先到；
• 还有租金、staff、utilities；
• festive season 后 sales 下滑；

那就算 financing rate 不高，repayment 仍会变成压力。

所以要先问：

这笔钱进去后，多久能变回 cash？

Credit record 不漂亮，是不是也能申请？

KUSKOP 表示，对 credit record 较弱的申请者，会考虑：

• cash flow；
• alternative credit assessment factors。

这是比较有弹性的地方。

但不要误解成：

“CTOS/CCRIS 不好也一定会批。”

官方同时明确说，每个 application 仍然 subject to proper auditing and governance。

正确理解应该是：

credit history 不是唯一判断因素，但仍然要经过正式 assessment。

申请到几时？

目前开放：

3 October 2026 – 8 November 2026

申请方式：

• TEKUN Online Application System；
• TEKUN Nasional branch office。

不要拖到 8 November 最后一天才第一次看 required information。

如果需要补资料，最后一天才 submit 会让自己没有缓冲。

Approval 真的是 7 天吗？

KUSKOP 表示，RM100,000 以下 financing application 的决定目标是：

within 7 days

相关 agencies 也被要求加快 BERKAT Deepavali processing。

但“7 days”比较适合理解成 processing target，不是：

“今天申请，第7天一定收到钱。”

因为实际时间还会受：

• application completeness；
• assessment；
• supporting information；
• approval；
• disbursement process

影响。

完整申请流程怎么走？

Step 1：先确认自己符合 programme scope

确认：

• Malaysian Indian；
• 18–65；
• business 确实跟 Deepavali-related trade / preparation 有关；
• 需要的是 working capital。

Step 2：决定真正需要多少钱

不要先写 RM30,000。

先算：

• 这次要补多少货；
• supplier 要多少 deposit；
• stall / logistics 要多少；
• 现有 cash 有多少；
• 预计 Deepavali 前能卖多少；
• Deepavali 后还有多少 stock risk。

Step 3：准备 business / identity information

实际 document list 应以 TEKUN application system 当下要求为准。

一般申请 business financing 时，建议预先整理：

• personal identification；
• business registration / permit（如适用）；
• business details；
• bank / transaction information；
• cash-flow evidence；
• existing financing details。

如果 portal 要更多文件，就以官方最新 checklist 为准。

Step 4：Online 或 Branch 提交

通过 TEKUN Online Application System，或前往 TEKUN Nasional branch。

不要把 IC、bank statement 等 sensitive documents 交给不明“agent”。

Step 5：等 assessment

TEKUN / programme assessment 会看申请与 business circumstances。

如果 credit history 较弱，cash flow 和 alternative assessment 可能会被纳入考虑。

Step 6：拿到 offer 后先看清楚再接受

重点看：

• approved amount；
• actual tenure；
• repayment schedule；
• profit calculation；
• any charges；
• due date；
• late-payment / default terms。

不要因为 approval 很开心就直接按 accept。

RM10k、RM20k、RM30k 应该选哪一个？

没有一个 amount 是“最划算”。

比较正确的问题是：

哪一个 amount 是你的 business 真正用得完，而且可以在 repayment period 内安全还得起？

例如只是补 RM8k–RM10k stock，就没有必要因为 maximum 是 RM30k 而借满。

多出来的钱不是 free money，仍然是 financing obligation。

借之前做一个很简单的 Cash-Flow Check

至少写下：

Money In

• existing cash
• expected Deepavali sales
• other normal monthly sales

Money Out

• stock purchase
• rent
• staff
• supplier payments
• transport
• utilities
• existing loan commitments
• new BERKAT repayment

然后问：

如果 Deepavali sales 比预期少 30%，我还还得起吗？

如果答案是“不确定”，先降低 financing amount 或重新算 stock plan。

最后：不要盲目做选择

BERKAT Deepavali 的优势很清楚：

• rate 3% p.a.；
• max RM30k；
• short-term working capital； -有 dedicated allocation；
• approval process 目标较快。

但最适合的 applicant，不是“看到低 rate 就想借满的人”。

而是：

已经知道这笔钱要用在哪里、能创造多少 sales、以及12个月内怎样还的人。

所以顺序应该是：

先确认资格 → 算真实资金需求 → 算 cash flow → 再申请。